Patrimoine — cash + bourse (2026 → 2037)
11 000 € déjà en liquide (compte courant / livret, pas en bourse) — comptés dans le patrimoine ·
puis 900/400 €/mois épargne + 1 000/700 €/mois bourse · + 3 000 €/an intéressement (1 500 + 1 500) · scénario S&P
Phase 1 · 18 mois
1 000 €/mois bourse + 900 €/mois cash
Phase 2 · 6 ans
700 €/mois bourse + 400 €/mois cash
Chaque année (dès l’année 1)
1×/an : 1 500 € → ETF · 1 500 € → compte bancaire
Variante · 100 % bourse
1 900 €/mois (18 m) puis 1 100 €/mois · 0 € épargne cash3 000 €/an en ETF · 11 k€ départ restent liquides
Graphique 1 — scénario stress
Jaune/or — patrimoine total (cash + bourse)Cyan — cash liquide total (11 k€ départ + épargne mensuelle + div. SPYW)Violet — bourse seule (6 ETF, versements investis)Gris pointillé — versements cumulés en bourse (hors 11 k€)Gris foncé pointillé — épargne versée cumulée (900/400 + intéressement cash, hors 11 k€)Indigo pointillé — 100 % S&P 500 Acc (même flux €, comparaison)Rose pointillé — tout en bourse (1 900 / 1 100 € + 3 k€/an ETF, patrimoine total)
Patrimoine total —
Cash liquide (total) —
Bourse investie —
dont 11 k€ départ (non investi) 11 000 €
Versements bourse cumulés —
Épargne versée cumulée —
Scénario stress (krach −48 %, stagnation, reprise)
Les 11 000 € de départ restent en liquide. Chaque année (mois 12, 24, …) : +1 500 € ETF et +1 500 € compte bancaire.
Épargne versée cumulée = 900/400 €/mois + 1 500 €/an cash (hors 11 k€). Div. SPYW → cash.
Marché normal — même plan, sans krach
Graphique 2 — croissance long terme
Mêmes versements (1 000/900 puis 700/400 + intéressement)
Pas de crash ni de phase plate — courbe indicative « si les marchés suivent la moyenne historique »
Rose pointillé — variante 100 % bourse (mêmes montants, tout investi)
Patrimoine total (normal) —
Cash —
Bourse (6 ETF) —
vs scénario stress (12/37) —
Le graphique normal ne remplace pas une prévision : c’est la même discipline d’épargne avec un rendement marché constant.
En réalité les années varient fortement ; le graphique stress montre l’impact d’un cycle difficile.
Portefeuille 100 % PEA (optimisé)
Graphique 3 — projection PEA
Jaune — patrimoine total (PEA + cash livret)Vert — valeur PEA (4 ETF Acc)Cyan — cash liquide (11 k€ + épargne, sans SPYW Dist)Rose pointillé — variante tout en PEA (1900 / 1100 + 3 k€/an)ETF Acc : dividendes réinvestis dans le fonds (pas d’impôt sur flux)
Patrimoine total · 12/37 —
Valeur PEA —
Cash liquide —
Tout en PEA (1900/1100) —
vs portef. legacy (12/37) —
Backtest · full PEA depuis 2016
Graphique 4 — si tu avais commencé en 2016
Mêmes versements que la variante tout-en-PEA : 1 900 €/mois (18 m) puis 1 100 €/mois + 3 000 €/an en ETF
11 000 € restent en cash au départ (non investis)Rendements réels : S&P 500 Total Return mensuel (2016 → 05/2026) × betas du portefeuille PEA
Jaune — patrimoine total · Vert — valeur PEA · Cyan — cash · Indigo pointillé — 100 % S&P TR (mêmes € versés, résultat « officiel » marché US)
Patrimoine · aujourd'hui —
Valeur PEA —
Cash (11 k€ départ) —
100 % S&P TR (mêmes versements) —
Versements bourse cumulés —
Plus-value PEA —
Portfolio Risk Diversifié · backtest ~10 ans
Graphique 5 — PEA 7 ETF Acc (tilt perf + géopolitique)
Mêmes versements que la variante tout-en-bourse (1 900 / 1 100 €/mois + 3 000 €/an)
Rose — portefeuille Risk Diversifié (7 lignes Acc) · Vert — PEA core 4 ETF · Indigo pointillé — 100 % S&P TRRendements S&P 500 TR mensuels réels × beta par ligne · proxy GUARD avant 2025
Valeur Risk Div · aujourd'hui —
PEA core (4 ETF) —
100 % S&P TR —
Versements bourse cumulés —
CAGR portef. Risk Div —
Écart vs PEA core —