Patrimoine — projection 2026 → 2037

11 000 € déjà en liquide (compte courant / livret, pas en bourse) — comptés dans le patrimoine · puis 900/400 €/mois épargne + 1 000/700 €/mois bourse · + 3 000 €/an intéressement (1 500 + 1 500) · scénario S&P

Phase 1 · 18 mois 1 000 €/mois bourse + 900 €/mois cash
(salaire 2 300 €, avant loyer)

Phase 2 · 6 ans 700 €/mois bourse + 400 €/mois cash
(loyer 800 €)

Chaque année (dès l’année 1) 1×/an : 1 500 € → ETF · 1 500 € → compte bancaire

Variante · 100 % bourse 1 900 €/mois (18 m) puis 1 100 €/mois · 0 € épargne cash
Intéressement 3 000 €/an en ETF · 11 k€ départ restent liquides

Graphique 1 — scénario stress

Jaune — patrimoine total (cash + bourse)
Cyan — cash liquide total (11 k€ départ + épargne mensuelle + div. SPYW)
Vert — bourse seule (6 ETF, versements investis)
Gris pointillé — versements cumulés en bourse (hors 11 k€)
Gris fin — épargne versée cumulée (900/400 + intéressement cash, hors 11 k€)
Bleu pointillé — 100 % S&P 500 Acc (même flux €, comparaison)
Orange pointillé — tout en bourse (1 900 / 1 100 € + 3 k€/an ETF, patrimoine total)

Patrimoine total—

Cash liquide (total)—

Bourse investie—

dont 11 k€ départ (non investi)11 000 €

Versements bourse cumulés—

Épargne versée cumulée—

Plus-value nette · bourse—

Plus-value nette · patrimoine—

Récap plans · fin 12/37

Plus-value nette = patrimoine − capital versé (11 k€ départ + versements). Dont bourse = valeur ETF − versements bourse cumulés.

Scénario stress (krach −48 %, stagnation, reprise)

Les 11 000 € de départ restent en liquide. Chaque année (mois 12, 24, …) : +1 500 € ETF et +1 500 € compte bancaire. Épargne versée cumulée = 900/400 €/mois + 1 500 €/an cash (hors 11 k€). Div. SPYW → cash.

Marché normal — même plan, sans krach

Graphique 2 — croissance long terme

Mêmes versements (1 000/900 puis 700/400 + intéressement)
appliqué chaque mois au S&P, avec les betas de ton portefeuille 6 ETF
Pas de crash ni de phase plate — courbe indicative « si les marchés suivent la moyenne historique »
Orange pointillé — variante 100 % bourse (mêmes montants, tout investi)

Patrimoine total (normal)—

Cash—

Bourse (6 ETF)—

Plus-value nette · bourse—

Plus-value nette · patrimoine—

vs scénario stress (12/37)—

Le graphique normal ne remplace pas une prévision : c’est la même discipline d’épargne avec un rendement marché constant. En réalité les années varient fortement ; le graphique stress montre l’impact d’un cycle difficile.

Patrimoine — cash + bourse (2026 → 2037)

Récap plans · fin 12/37

Scénario stress (krach −48 %, stagnation, reprise)

Marché normal — même plan, sans krach